Calculadora de Liberdade Financeira
Simule patrimônio, independência financeira, renda passiva e aportes mensais.
Sobre a calculadora de liberdade financeira
Calculadora educativa gratuita para o Brasil: projeção de patrimônio, reserva de emergência, primeiro milhão, renda passiva e comparador Poupança vs Selic/CDI. Estimativas com base nos números que você informar — não é recomendação de investimento nem garantia de retorno.
Perguntas frequentes
É uma estimativa educativa de quanto patrimônio seria necessário para cobrir uma renda mensal desejada, usando taxa de retirada e aportes que você informar. Não substitui planejamento profissional.
Informe quanto pode poupar por mês. A calculadora compõe juros sobre o saldo e os aportes ao longo do prazo até a idade alvo.
Sim, nas opções avançadas você pode informar inflação anual para ver patrimônio real aproximado.
Não. Renda passiva projeta patrimônio para metas de retirada; reserva de emergência foca em meses de despesas cobertos. São modos educativos distintos.
Não. São simulações com premissas simplificadas. Mercados, taxas e sua vida mudam — use como referência de estudo.
Ferramentas para o Brasil
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Wealth growth
Use your age or the age of someone you are planning for.
Target age must be greater than current age to project growth over time.
Savings or investments you already have before monthly contributions.
Use monthly if you think in monthly returns; we convert to an annual equivalent.
How much to save?
Enter your goal to find required monthly savings.
Use your age or the age of someone you are planning for.
Target age must be greater than current age to project growth over time.
Savings or investments you already have before monthly contributions.
Use monthly if you think in monthly returns; we convert to an annual equivalent.
Passive income
How much do you need to live off investments?
Use your age or the age of someone you are planning for.
Target age must be greater than current age to project growth over time.
4% rule — educational reference.
Savings or investments you already have before monthly contributions.
Use monthly if you think in monthly returns; we convert to an annual equivalent.
Quando chego ao primeiro milhão?
Use your age or the age of someone you are planning for.
Use monthly if you think in monthly returns; we convert to an annual equivalent.
Use R$ 1.000.000 as referência inicial. Você pode ajustar o objetivo.
Reserva de emergência
Calcule quanto guardar para cobrir seus meses essenciais.
Some aluguel, alimentação, contas, transporte, saúde e despesas essenciais.
Opcional. Reserva de emergência costuma priorizar liquidez e segurança; esta simulação é educativa.
Poupança vs Selic/CDI
Compare cenários educativos usando taxas oficiais quando disponíveis.
Ex.: 100% do CDI.
Cálculo simplificado. A regra da poupança pode depender da TR e das regras vigentes. Use como simulação educativa.
Nominal wealth
—
Nominal wealth
—
Real wealth: —
Total invested
—
Returns
—
Total return
—
Passive income
—
Estimated tax
—
Financial Freedom Score
0Scenarios
Start now vs wait 5 years
Milestones
Wealth over time
Platforms to get started
Partner links when active. Not a recommendation.
What this result means
Nominal wealth is the gross projected value. Real wealth adjusts for inflation.
Compound interest
Regular reinvested contributions can accelerate long-term growth.
Inflation
Nominal-only projections may overstate future purchasing power.
Passive income
Estimates wealth needed for monthly income at a withdrawal rate.
The 4% rule
Widely cited reference; adjust for your market and risk profile.
Methodology
Monthly projection with compound returns and optional tax on gains.
FAQ
Como usar esta calculadora financeira
No topo, escolha uma ferramenta no hub — cada card abre a simulação correspondente. Abaixo, ajuste os números e compare resultados educativos. Sem cadastro e sem recomendação de investimento.
- Informe sua idade atual ou a idade de alguém para quem você está planejando.
- Defina a idade alvo (por exemplo, aposentadoria ou faculdade do filho).
- Preencha valor inicial, aporte mensal e taxa de retorno esperada.
- Escolha taxa ao ano ou ao mês — no Brasil muita gente pensa em rendimento mensal.
- Compare patrimônio nominal, patrimônio real, total investido e rendimento.
- Use os cenários conservador, base e otimista apenas como simulação educativa.
O que são juros compostos?
Juros compostos são rendimento sobre o próprio rendimento: o dinheiro que você já ganhou também passa a render. Por isso o tempo no mercado importa tanto.
Começar mais cedo dá mais meses de composição — mesmo com aportes modestos. Esta calculadora projeta cenários educativos; não garante retorno futuro.
Taxa ao mês ou ao ano?
No Brasil é comum pensar em rentabilidade mensal (por exemplo, “quanto rende por mês”). Você pode informar a taxa ao mês; internamente convertemos para um equivalente anual composto usado na projeção.
Exemplo: 1% ao mês não é o mesmo que 12% ao ano simples. No equivalente composto, é cerca de 12,68% ao ano. Isso é matemática de composição, não promessa de rentabilidade.
Também dá para simular para filhos
A idade atual pode ser 0 (recém-nascido). Use o preset “Filho recém-nascido” ou “Filho 10 anos” e defina idade alvo 18 para educação, faculdade, intercâmbio ou reserva futura. Ferramenta educativa — não substitui planejamento profissional.
O custo de esperar
Adiar o início reduz o tempo em que os juros compostos trabalham a seu favor. A calculadora compara começar agora e esperar 5 anos — é educação, não alarmismo. O melhor momento para começar a poupar costuma ser quando você puder manter aportes de forma sustentável.
Primeiro milhão: número bonito ou poder de compra?
R$ 1 milhão é uma meta simbólica no Brasil — mas o que importa para o seu plano é quanto esse valor compra no futuro. A inflação reduz o poder de compra ao longo do tempo; por isso a calculadora mostra milhão nominal (valor projetado) e valor real aproximado (em dinheiro de hoje). Você pode ajustar o objetivo no modo Primeiro milhão. Consistência de aportes e tempo no mercado costumam pesar mais do que buscar a taxa perfeita. Ferramenta educativa — não é recomendação de investimento.
Reserva de emergência: antes de investir melhor, sobreviver melhor
A reserva de emergência serve para imprevistos — perda de renda, despesas médicas, consertos urgentes. Costuma ser medida em meses de despesas essenciais (não o estilo de vida completo). Três, seis ou doze meses dependem da estabilidade da sua renda, dependentes e risco profissional. Para reserva, liquidez e segurança costumam ser mais importantes que rentabilidade; esta calculadora é educativa e não recomenda produto específico.
Perguntas frequentes
Não. É uma ferramenta educacional com premissas simplificadas. Não substitui assessoria de investimentos, contábil ou jurídica.
Sim. Informe a taxa mensal e a calculadora converte para um equivalente anual composto na projeção.
Sim. Use idade atual 0 ou os presets de filho, e defina a idade alvo (por exemplo, 18 anos).
Sim, nas opções avançadas você pode informar inflação anual. O patrimônio real aproxima o poder de compra futuro.
É o valor projetado descontada a inflação informada — uma aproximação do poder de compra em dinheiro de hoje.
Sim, no modo renda passiva você informa a renda mensal desejada e a taxa de retirada (referência educacional, como a regra dos 4%).
Mercados mudam, taxas variam e a vida muda. A projeção usa os números que você informou; rentabilidade passada não garante resultados futuros.
Depende da sua situação. Muitas referências educativas citam 3 a 6 meses de despesas essenciais; famílias com renda variável ou mais dependentes podem considerar horizontes maiores. Use a calculadora para testar cenários — não é regra única.
É planejamento de proteção, não estratégia de rentabilidade. O foco costuma ser acesso rápido ao dinheiro e preservação do valor, não maximizar retorno.
Sim. Informe o que você já tem reservado; a calculadora mostra cobertura em meses, quanto falta e tempo estimado para completar a meta.
Pode importar um pouco na projeção, mas para reserva liquidez e segurança costumam vir antes. O campo de rendimento é opcional e educativo.
Poupança vs Selic/CDI: compare sem transformar em recomendação
Poupança, Selic e CDI são referências diferentes de rentabilidade e regras. Esta ferramenta projeta saldos com premissas simplificadas — não replica produtos bancários nem tributação.
As taxas mudam com o tempo. Quando possível, buscamos séries públicas do Banco Central (Selic diária e DI/CDI); se a API falhar, usamos um arquivo local de referência que você pode editar.
Liquidez, risco, imposto, prazo, garantia do FGC e seus objetivos podem alterar qual opção faz sentido na vida real — o maior saldo simulado aqui não é “melhor investimento”.
A Selic é a taxa básica de juros da economia brasileira. No mercado, costuma servir de referência para outros rendimentos.
O CDI acompanha de perto a Selic e é usado como referência para muitos investimentos de renda fixa (ex.: percentual do CDI).
A regra da poupança depende do nível da Selic e da TR. Aqui usamos uma fórmula educativa simplificada; você pode ajustar a taxa manualmente.
Não. Só compara cenários com os números que você informar. Não há indicação de produto ou carteira.
Preferencialmente da API pública do Banco Central (SGS). Se não estiver disponível, de um arquivo local em /ff/assets/data/br-rates.json.
Sim. Desmarque “Usar taxas automáticas” ou edite os campos após carregar. A simulação usa os valores que você informar.